[ 摘要]未来会有更多银行加入这一战场,网上转账最终会趋近全面的“0费率”,中小银行在下调费率方面比较积极,国有大行则面临艰难的抉择。
■新快报记者 黎华联
招商银行近日宣布,全面开启网银、手机银行转账“0收费”时代;宁波银行也随之跟上。新快报记者调查后发现,目前银行对网上银行转账收费采用高折扣方式,手机银行则普遍采用限期免费方式,而限期还在不停地续约推迟。分析认为,随着互联网金融服务的日益广泛,网上转账的成本逐步降低,后续可能会有更多银行加入这一战场,网上转账最终会趋近全面的“0费率”,会给广大储户带来更多的实惠。但不会大面积全部都下降。中小银行在下调费率方面比较积极,国有大行则面临艰难的抉择。
免费转账背后 银行积极发展电子渠道
记者调查发现,电子渠道转账免费的不仅上述两家银行,广东华兴银行的《资费标准》显示,个人跨行柜台转账汇款到2016年5月底前免费,而其ATM机、网银、手机银行等每种渠道普卡每月前30笔免费、金卡每月前50笔免费、钻石卡不限笔数均免费,到2016年5月底止。
大多数银行在推行免费时,多半免除的是本行转他行的手续费,而他行转入本行的交易通常会按他行标准收手续费,华兴银行最新与中国银联推出的“映山红银联家庭卡”甚至推出“家庭内成员他行转本行交易手续费全免”,华兴银行此番等于替持卡人垫付了该费用。
去年8月,国家发改委和银监会联合印发《商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》,要求个人柜台转账汇款手续费不得超过50元之后,各行普遍按照汇款金额的0.03%来收取手续费,50元封顶。
不过,近年来各家银行为压缩运营成本,培养客户使用习惯,都积极发展电子渠道,鼓励使用网上银行、手机银行等进行转账汇款,并在手续费上给予优惠。同样是一笔转账,持卡人通过手机或网银渠道,有可能就是免费或高折扣。
记者调查后发现,多数银行网上银行转账普遍仍实行收费政策,但在手续费上均有一定的折扣,如工商银行的网银方面,同城、同行不收费,异地或跨行转账在柜面转账收费基础上打5折。农业银行网上银行在柜面基础上打8折;中国银行网上银行同行同城免费,同行异地在柜面基础上3折,异地跨行在柜面基础上8折;建设银行网上银行同城同行不收费,异地跨行为转账柜面价格5折。交通银行异地本行转账,电子渠道按柜面5折收费。跨行转账,电子渠道按柜面8折收费。
分析 费用降低是趋势 全免不太可能
有业内专家认为,随着互联网金融服务的日益广泛,网上转账的成本逐步降低,后续可能会有更多银行加入这一战场,网上转账最终会趋近全面的“0费率”,会给广大储户带来更多的实惠。
融360理财分析师王美玉则认为:“受互联网金融影响,网络支付转账竞争加大,银行会降低这方面的费用,不过转账手续费是银行的收入来源之一,不会大面积全部都下降。”
有分析人士则进一步分析表示,各家银行会根据成本、主要客户人群进行差异化定价。从不同银行来看,中小银行在下调费率方面比较积极,但国有大银行费率仍然偏高。“未来可能会有一些比较多的小型城商行都会实行网上免费,因为小银行收得也比较少,但对于一些大行来说,完全免费可能是一个困难的选择。”
温馨提示
手机转账要注意安全
目前在一些第三方支付渠道,仍有一定限额的免费转账额度,消费者如果额度较小的转账,可以选择支付宝、微信支付等渠道。不过银率网分析师提醒,需要注意的是,想使用免费渠道,通常对手机有一定要求,必须是能安装银行手机客户端的智能机,操作系统上有安卓版、苹果版等。由于手机客户端通常也需要密码进入,操作人同样要注意妥善保管好自己的账户信息、密码等关键资料。
转账攻略
1
柜台转账
●优点:满足大额转账需求,适合中老年人,安全
●缺点:费率最高,到账时间慢,性价比低
相较于其他方式,柜台转账不仅费时费力,手续费还是最高的。目前,大多数股份制银行按照转账金额收取手续费,1万元以下收3—5.5元,1万—10万元收10.5元,50万—100万元收20.5元,最高不超过50元。
柜台转账的资金到账时间遇到节假日会顺延。不过,柜台转账也有优点,比如更适合有大额转账需求的人以及中老年人。
2
ATM跨行转账
●优点:到账时间快,操作方便,安全
●缺点:手续费较高,每天有5万元的限额
用ATM跨行转账可以省去排队的烦恼,操作也相对简单。手续费方面,ATM比柜台低一点,比手机银行、网银高,另外ATM每天有5万元的限额。优点是支持7×24小时实时到账,更适合着急转账的人使用。对于一些从来不接触互联网的老年人来说,以及一些没有网银、没开通过支付宝、财付通账户的人来说,可以选择ATM机转账。
不过,也不是所有ATM转账手续费都比柜台便宜,比如光大ATM异地跨行转账1万元,手续费为50元,而柜台只收取10元。转账之前最好咨询清楚,比较之后再确定转账方式。
3
手机银行、网银
●优点:费率低于柜台和ATM,较为安全,便捷
●缺点:部分银行收费,到账时间较ATM慢,不适合不使用电脑和智能手机的人使用
在招行和宁波银行之前,银行转账免费一直有,只是限于一些地方性银行和小银行。有的手机银行超过一定额度会收费,那么分批划转会很划算。比如,想通过交行的手机银行异地跨行转账10万元,可以分两次转,这样就能省下30元的手续费。
4
第三方支付
●优点:免费,到账时间快,方便快捷
●缺点:安全性略逊,有额度限制,不适合大额转账
像手机支付宝、财付通等第三方支付大家在转账时可以优先考虑,不仅免费,操作起来也方便,很适合年轻人使用。不过目前第三方支付转账存在金额限制,日限额一般在5000元至5万元不等,因此对于金额较大的转账来说行不通。