在当今越来越重视的信用的社会环境中，出现任何不良的信用记录对于个人能否申请车贷、房贷及信用贷以及贷款的利息有至关重要的影响。
首先，个人查询信用报告请通过官方途径——中国人民银行征信中心，网址是https://ipcrs.pbccrc.org.cn/。在确认不良征信记录后首先要明确不良征信记录是客观上如信用卡逾期等情况造成或是非个人因素导致。
对于非个人因素造成的不良征信，可以根据不同情况进行处理：
1. 不可抗拒因素
如信用卡中心登记资料错误，可以去当地央行信用中心，提出异议申请，一般15个工作日内就可以拿到回复。
如信用卡遗失被盗刷、被冒名借贷造成预期的情况，可以通过和银行协调沟通，如实反映情况并积极协商，如需要可以同时去公安机关报案要求银行承担因“审核不严”带来的相应法律责任。
2. 不知情因素
因持卡人没有注意到年费或者利息、滞纳金而造成的信用卡预期通常称作非恶意预期。持卡人发现该情况后主动全额还清欠款可以向银行申诉非恶意欠款，并说明白前因后果。有一定几率消除不良信用记录。
3. 正常逾期
如信用卡持卡人因自己忘记还款或还款额度略有偏差，可以打信用卡发卡银行客服进行沟通，部分银行具有“容时”“容差”的服务，即可以容忍持卡人晚3天以内还款，也容许持卡人不小心还款金额略有偏差。
如预期时间或金额超过银行相应政策，产生相应的逾期记录，根据人民银行征信中心规定：逾期记录将会保存5年后更替。在此期间建议持卡人应立即还款，并不要立即申请注销信用卡，而是进行正常还款的日常消费以保持良好的消费还款记录，以供银行作为相关参考。特别要注意的是，信用报告中对于逾期严重情况有不同的分类，分为逾期30天以内预期超过30天但在90天以内以及预期超过90天的，持卡人确认为本人消费造成逾期后建议立即还款，以免造成更严重的后果。
最后，特别提醒的是信用记录中的不良征信无法通过第三方中介消除，请持卡人保持谨慎，防止为消除不良征信造成的其他损失。