改革开放以来公民、法人等向非金融机构的个人借款的现象越来越多，而借钱不还，纠纷不断，到了2000年之后民间借贷行为已经成为社会经济发展的隐患。法律不保护躺在权利上睡觉的人，诉讼时效制度就是这一精神的典型体现，对于民间借贷，出借人应该在法定的诉讼时效期间内及时主张权利。如果超过诉讼时效起诉，就会产生借款债权得不到法院支持的不利法律后果。司法实践中，因超过诉讼时效而导致巨额借款损失的案例数不胜数。笔者根据查找的多份自然人之间借贷纠纷案例进行分析，总结民间借贷中的各类纠纷及风险，并从实务角度总结出现民间借贷纠纷中诉讼时效的正确理解和处理办法。
一、民间借贷纠纷的定义和多发情形
在社会生活中所说的民间借贷其实是一种民事法律行为，借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。民间借贷一般发生在公民之间、公民和企业之间以及公民和集体经济组织之间。公民之间的借贷一般表现为借条和欠条的形式。由于这种民间借贷目前尚存在许多不规范现象，因此酿成的纠纷也就不断出现。
在司法实践中民间借贷主要有以下情形：第一，借贷未出具借条的纠纷。此类借贷一般是熟人之间的借贷，且借贷的数额一般都不会很大，个人之间的借款通常都不会签订专门的借款合同。第二，房产证抵押和支付钥匙的借贷纠纷。借款人为了取得别人的信任，能够顺利获得他人的借款，往往会提出以自己的房产作为抵押并将房产证交给出借人和将房屋钥匙交付给出借人，但实际上，以房产证作为抵押及给付钥匙的行为，但未到房地产管理机构办理抵押登记的在法律上没有任何效力，因此出借人的借款同样不能得到任何保障。第三，还款后没有及时收回、销毁借条的纠纷。第四，借条非借款人本人书写的纠纷。向他人借款时，根据出借人的要求，借款人会出具亲笔书写的借条，或者在他人已结写好的借条上亲笔签名、盖章（摁手印），表明借款事实。第五，诉讼时效的纠纷。自然人之间借款时，一般会口头约定还款的期限，在出具借条时，有时会将还款期限写明，有时则不会写明具体的还款期限。第六，借款利息的纠纷。我国《合同法》第211条规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
二、正确的认识该类案件中的诉讼时效
第一，诉讼时效的定义。诉讼时效是指权利人在法定期间内不行使权利，义务人便享有抗辩权，从而导致权利人无法胜诉的法律制度。《民法通则》第135条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。”《民法通则》第137条规定：“诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效。”在借贷纠纷中，如果双方当事人约定了还款期限的，一般应以期限届满之日的第二天开始起算。
第二，诉讼时效的中断。所谓诉讼时效的中断，是指诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间而重新计算的法律规定。出借人没有在二年的诉讼时效期间内主张权利或起诉，如果超过诉讼时效，出借人起诉至法院，而借款人以超过诉讼时效抗辩，出借人的诉求将不会得到法院的支持。在实践中，有很多出借人不能或不愿意起诉、或希望在条件成熟时再起诉等诸多原因，在这样情况下如何规避二年的诉讼时效的限制呢？通常的作法是是利用诉讼时效中断的法律规则来实现。比如说，2012年3月，张三向李四借款人民币5万元，约定于2012年9月30日前一次性还清，这样就可以确定正常情况下诉讼时效截止于2014年9月30日。但如果在2014年6月5日，李四向张三发出书面的催款函且张三进行签收，则诉讼时效在张三签收催款函之日起重新开始计算，重新开始计算的诉讼时效仍然是二年。诉讼时效的中断没有次数限制，以最后一次中断的证据为准，但必须切记的是，诉讼时效不管中断多少次，从权利被侵害之日起不得超过20年。
第三，债权人切勿错过诉讼时效。诉讼时效直接关乎债权人能否顺利实现债权，维护自身合法权益。但是实际生活中，债权人往往因为忘记诉讼时效，没有在法定期限内起诉导致自身丧失了胜诉权，原本受法律保护的债权债务法律关系沦为不受法律保护的自然债务。还有些债权人在债务履行期限届满后也行使了催告权，但是由于人民法院在诉讼时效问题上实行举证责任倒置，在审判实践中，关于欠款案件经常发现这样的情况：债权人明明经常找债务人讨帐，就因为没有催收的书面凭据，起诉到法院后，债务人就说人家从来没找他要帐，已超了诉讼时效，诉讼请求将得不到法院的支持。
第四，债务人获得诉讼时效抗辩权。债务人因债仅过了诉讼时效，从而获得了时效抗辩权，即债务人有权以债权过了诉讼时效为由不同意履行，对抗债权人请求履行债务之请求权。需要指出的是，在司法实践中，法院一般遵循当事人主义之原则，当事人在诉讼中如果不提出时效抗辩，法院不依职权主动审查。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第3条：“当事人未提出诉讼时效抗辩，人民法院不应对诉讼时效问题进行释明及主动适用诉讼时效的规定进行裁判。” 《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第4条：“当事人在一审期间未提出诉讼时效抗辩，在二审期间提出的，人民法院不予支持，但其基于新的证据能够证明对方当事人的请求权已过诉讼时效期间除外。当事人未按照前款规定提出诉讼时效抗辩，以诉讼时效期间届满为由申请再审或者提出再审抗辩的，人民法院不予支持。”由上述法律规定可知，债务人一方若想以诉讼时效抗辩，则需要主动提出。
三、常见的诉讼时效问题及处理规则
第一，欠条上未写明还款期限的情形。例如，张三和李四于2012年3月12日书面约定由张三向李四提供一批木材，供货时间为2012年5月12日，货物价值50000元，货到立即付款。张三于2012年5月12日向李四提供了约定数额的木材。然李四收货后因资金短缺无法立即付款， 2012年11月5日，经双方同意李四写了一张欠条，内容为：李四于2012年5月12日欠张三木材货款50000元整，特立此据。立据时间 2012年11月5日。事后，张三曾多次口头向李四索要货款，但张三以各种理由推脱。到2014年9月，张三再次向李四索要货款时，李四以张三债权已过诉讼时效为由抗辩，其认为张三错过了两年的诉讼时效，法院将不会支持张三的诉讼请求 。笔者认为，根据《最高人民法院关于债务人在约定的期限届满后未履行债务而出具没有还款日期的欠款条诉讼时效期间应从何时开始计算问题的批复 1994年3月26日法复<1994> 3号》对于李四出具欠款条的行为，应当认定为诉讼时效的中断，诉讼时效的时间应从2012年11月5日开始计算。而本案中李四认为诉讼时效应该从2012年5月12日开始计算的想法是错误的。因此，对于供货人张三依然可以去法院起诉，张三没有丧失胜诉权，可以主张自己的权利，索要50000元货款。
第二，借条上未写明还款日期的情形。出借人与借款人未约定明确的还款日期，即借据上只注明借款金额和日期，而没有写明还款日期的问题。 根据《中华人民共和国合同法》规定，作为债权人的出借人，有权随时催告借款人在合理期限内归还借款。出借人在没有行使催告权之前，不知道也不应当知道其权利可能被侵害的事实。只有在出借人行使催告权以后，借款人在被催告的合理期间内没有履行或者不适当履行义务时，出借人才知道或者应当知道自己的权利可能受到了侵害，此时才具备适用诉讼时效期间的前提条件。笔者认为，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第六条规定：“未约定履行期限的合同，依照合同法第六十一条、第六十二条的规定，可以确定履行期限的，诉讼时效期间从履行期限届满之日起计算；不能确定履行期限的，诉讼时效期间从债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算，但债务人在债权人第一次向其主张权利之时明确表示不履行义务的，诉讼时效期间从债务人明确表示不履行义务之日起计算。” 笔者认为，对于在借条上未写明还款日期的情形，属于未定履行期限的合同，在不能确定履行期限的情况下，债权人可以随时向债务人主张债权，诉讼时效一般应从债权人向债务人主张债权之日起计算，但是最长不得超过最长保护期20年。
第三，诉讼时效期间届满，债权人能否继续主张债权的情形。笔者认为，一般而言，诉讼时效期间届满以后，债务人若以诉讼时效已过，债权人丧失胜诉权为由进行抗辩，应该获得法院的支持。诉讼时效期间届满以后，实体权利本身并不因此而消灭，起诉权也不消灭，而是债务人享有抗辩权。
四、在诉讼中断时，对借款人的建议
第一，事后签署还款协议或补充协议，但注意如涉及到有保证人，应要求保证人对补充的协议予以确认，不然会导致保证人豁免保证责任。第二，要求对方签署承诺书，但注意承诺书的内容应符合法律规定。义务人作出分期履行、部分履行、提供担保、请求延期履行、制定清偿债务计划等承诺或者行为的，应当认定为“同意履行义务”而产生诉讼时效中断的法律效力。第三，向借款人当面送交催款函等文书，但注意保留对方签收的凭证。当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的；关于签收人，如果对方当事人为法人或者其他组织的，签收人可以是其法定代表人、主要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体；对方当事人为自然人的，签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行为能力的亲属或者被授权主体。第四，向对方发送邮件或短信，但注意确认对方身份且对方已收到并保留证据。当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的，应视为诉讼时效中断。第五，在媒体上刊登公告，但注意选择相应级别的媒体。当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告。第六，向人民调解委员会、社区居委会、妇联等社会组织提出保护权利，但注意诉求内容并保留书面记录。权利人向人民调解委员会以及其他依法有权解决相关民事纠纷的国家机关、事业单位、社会团体等社会组织提出保护相应民事权利的请求，诉讼时效从提出请求之日起中断。第七，向司法机关报案或控告，但注意一定要司法机关出具回执或法律文书。权利人向公安机关、人民检察院、人民法院报案或者控告，请求保护其民事权利的，诉讼时效从其报案或者控告之日起中断。上述机关决定不立案、撤销案件、不起诉的，诉讼时效期间从权利人知道或者应当知道不立案、撤销案件或者不起诉之日起重新计算；刑事案件进入审理阶段，诉讼时效期间从刑事裁判文书生效之日起重新计算。第八，向法院提交起诉状，但注意保留提交材料回执会立案受理通知书。根据法律规定，向人民法院提交起诉状或者口头起诉的，诉讼时效从提交起诉状或者口头起诉之日起中断。实践中，当事人一方考虑到高额的诉讼费、或对方已经明确没有财产可供执行，可以向法院起诉后，以不交诉讼费的方式按照撤诉处理，届时法院会出具撤回起诉的裁定书，这样操作即简易又便于证据保存。
五、结语
在司法实践中，民间借贷的债权人应当在两年的诉讼期间内追偿债权，避免合法权益受到损失；有些债权人基于种种原因，不愿意起诉或不具备起诉的条件，面临这种局面，应充分利用诉讼时效中断的法律规定破解普通的二年诉讼时效期间的限制，有效保护自己的合法利益。（新疆阿克苏地区中级人民法院 任学涛）
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